CONOCE Y MEJORA SU PUNTAJE O SCORE DE CREDITO 2024

¿Qué es un score?

En el momento que usted empieza a relacionarse con el mundo de los bancos y los créditos, inicia el proceso de construcción de su propia historia en la que se registra cuál es su comportamiento de pago, es decir, si paga a tiempo, si suele demorarse o cuántas veces ha pedido un crédito durante el último año.

De acuerdo con Luciano Scalisse, vicepresidente de innovación de datacrédito Experian, el score es la respuesta eficiente a la necesidad de automatización para el análisis de la información de crédito. "Es un modelo estadístico que predice,  con base en la información de crédito del Buró, la probabilidad de cumplimiento de una persona en  el pago de sus obligaciones", explica.

De acuerdo a esta calificación, que puede ser consultada por la persona, las entidades definirán si son o no aptos para entregar un préstamo de acuerdo a su capacidad de pago

¿Cuánto es una buena calificación?

En Colombia las principales centrales de información financiera son Cifín y Datacrédito, quienes utilizando modelos estadísticos han creado diferentes scores que son referencia para el sector financiero. En general, si su puntaje está entre 600 y 750 es considerado como riesgo medio y si está por encima de 750 puntos, se puede considerar un cliente con bajo riesgo.

Sin embargo cada entidad financiera tiene sus propios estándares de ‘apetito al riesgo’ y adicionalmente, puede crear sus propios scores internos. Por esta razón, se han generado diversos scores y diferentes escalas de medición que no permiten fijar una cifra única, aún así si usted ha tenido un manejo adecuado de sus productos financieros, es muy probable que pueda acceder a créditos en el sistema financiero, y que además reciba mejores tasas de interés.

Si por el contrario, su historial de crédito no ha sido el mejor, esto se verá reflejado en los score de crédito lo que significa que va a tener dificultades aplicando a algunos créditos. Por esta razón, es fundamental que aprenda cómo aumentar su puntaje, pues entre más alto sea, más posibilidades tendrá no solo de acceder a un crédito, sino también de gozar de mejores tasas de interés y pagos mensuales más bajos.

¿Cómo tener un buen puntaje y no estar reportado en Datacrédito?

Muchos son los mitos sobre cómo se manejan los reportes en esta central de riesgo que nos distancian de acceder o no a un crédito. Sin embargo, las buenas prácticas y mejoras en las calificaciones dependen del comportamiento mismo.

Para Mauricio Angulo, presidente de Datacrédito Experian, se considera que las personas alcanzan una madurez crediticia después de 13 años de buen manejo de sus productos. "La experiencia es un factor determinante en el buen manejo de las finanzas. Las personas con suficiente experiencia han vivido épocas de abundancia y escasez tanto de la economía como de sus finanzas personales, y esto les da una mejor perspectiva sobre el manejo del riesgo financiero. Así mismo la edad y la etapa de la vida de cada persona suman en la experiencia crediticia", agrega.

En este sentido, el score es dinámico y puede variar debido a cambios en la información del titular y de las ponderaciones de las variables explicativas. Entre más información utilice el Score, se podrá hacer un análisis más amplio y ponderado, asegurando que el puntaje no resulte sesgado por pocas variables que resulten excluyentes.

*1: A mayor información en el Score, mayor probabilidad de obtener un crédito. Y es un mito creer que entre menos información utilice el score, mejor será mi puntaje en las centrales de riesgo.

Para mejorar el puntaje también es necesario que se construya esa vida crediticia.

* 2: Al no contar con experiencia, la persona puede iniciar su proceso adquiriendo préstamos de baja monta, como lo son planes de celulares o créditos con cooperativas.

* 3: Puede parecer obvia, pero es fundamental mantener al día el pago de  sus obligaciones. El número de productos con buen manejo que usted haya tenido a lo largo de su vida contribuyen a mejorar su score.

* 4: Después de adquirir una nueva deuda, espere un tiempo prudente antes de solicitar otro crédito, para  que su flujo de caja se adapte a la nueva obligación.

Recuerde que al cerrar cualquier crédito o cuenta, debe pedir a la entidad un paz y salvo y revisar que el estado final de la cuenta en su historia de crédito es un estado positivo.

Algunas recomendaciones para mejorar el score:

-Pague sus préstamos y/o deudas de las tarjetas de crédito puntualmente.

-Utilice su tarjeta de crédito de manera responsable, es decir, sin llegar al límite del cupo disponible.

-Autorice a las entidades financieras para que lo consulten en centrales de riesgo, solo cuando esté seguro de adquirir un nuevo producto financiero.

-Consulte su historial crediticio constantemente y verifique el registro de sus datos.
-Paga el saldo de las tarjeta de crédito por completo, conservando el cupo total.

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