QUE DEBEMOS SABER DE LA PENSIÓN EN COLOMBIA

LA PENSIÓN EN COLOMBIA

QUE ES LA PENSIÓN:

Es un pago o cantidad de dinero que se entrega a una persona de manera periódica, la pensión puede darse por un tiempo temporal o tiempo permanente.

En Colombia existe actualmente existen dos regímenes de pensión que son: 

RÉGIMEN DE PRIMA MEDIA (RPM):

Este régimen es administrado por el estado y es a través de COLPENSIONES, esta cuenta con beneficios que subsidia el gobierno, los requisitos que son importantes para pensionarse con este régimen es la edad y las semanas de cotización, cumpliendo con estos requisitos podremos acceder a nuestra pensión por medio del sistema público o estado.

RÉGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL SOLIDARIO (RAIS):

Este régimen es administrado por fondo de pensiones privados, en este régimen los afiliados aportan a un fondo para garantizar su jubilación,lo que prima o cuenta en este régimen es el dinero acumulado que les permiten   solicitar la pensión, esto quiere decir que dependerá del valor ahorrado realizado a los largo de nuestra vida laboral.

Si desea asesoramiento sobre el que régimen mejor me conviene, usted puede acercarse a cualquier punto de información de los fondos que se encuentren en su ciudad, ellos están en la obligación de despejarte todas las dudas que tengan sobre el tema. 

A QUE EDAD Y SEMANAS DE COTIZACIÓN NOS PODEMOS PENSIONAR:

Para los hombres la edad de jubilación es de 62 años y las semanas de cotización es de 1.275 semanas.

Para las mujeres la edad de jubilaciones de 57 años y las semanas de cotización es de 1.275 semanas (actualmente hay un proyecto en el cual se desea bajar las semanas de cotización a las mujeres, pasar de 1.275 a 1.125 semanas.)

ME PUEDO PENSIONAR SI NO ALCANZAN MIS SEMANAS DE COTIZACIÓN: 

Para las personas que no hayan completado su totalidad de semanas cotizadas para pensionarse, que actualmente es de 1.275 semanas, hay dos opciones:

1.   LA COTIZACIÓN RETROACTIVA: cuando usted cuente con la edad de jubilación que para los hambres es de 62 años y las mujeres 57 años, y no tenga las semanas solicitadas por el fondo de pensiones, usted podrá recibir su pensión y podrá seguir cotizando hasta cumplir con las semanas que le hacían falta para pensionarse.

2.   LA PENSIÓN FAMILIARES: esta consiste en que cuando ya hayamos cumplido con la edad de pensión, pero no con las semanas de cotización, las parejas podrán unir y sumar sus semanas de cotización para cumplir con las semanas que le hacía falta para jubilarse, esto cabe señalar que recibirá una sola pensión compartida o conjunto.

COMO HACER PARA QUE ME DEVUELVAN LOS APORTES DE PENSIÓN:

La indemnización sustitutiva de pensión de vejez o la devolución de mis aportes que realice durante toda  mi vida la podremos solicitar cuando ya no alcancemos a reunir los requisitos exigidos anteriormente señalados o requisitos que piden los fondos de pensión.

Para el Régimen de Prima Media: es la edad y semanas de cotización, y

Para el Régimen de Ahorro Individual Solidario: es el ahorro mínimo de capital.

QUE REQUISITOS NECESITAMOS PARA PEDIR O RECLAMAR LA INDEMNIZACIÓN SUSTITUTA DE PENSIÓN DE VEJEZ:

A.   Demostrar con pruebas que ya no podemos seguir cotizando y que las sumas que nos hace falta es siempre alta o considerable, y que es casi imposible alcanzarla. Las semanas para pensionarse esta entre 1.050 y 1.300 semanas, ya si usted ve que es difícil alcanzar esas semanas, usted podrá solicitar la devolución de sus aportes.

B.   Tener la edad para pensionarse que es para los hombres de 62 años y mujeres 57 años. 

C.   Hacer una declaración juramentada ante un notario en el cual diga que usted quiere reclamar los aportes hechos durante toda su vida, y que es imposible seguir cotizando al fondo de pensiones donde usted se encuentra afiliado.

CUAL ES EL VALOR DE LA INDEMNIZACIÓN SUSTITUTA DE PENSIÓN DE VEJEZ QUE RECIBIRÉ:

Quienes pertenezcan al régimen de prima media tendrán derecho a recibir una indemnización equivalente un salario base de liquidación, promedio semanal, multiplicado por el número de semanas cotizadas.

 EJEMPLO: Si durante nuestra vida cotizamos 300 semanas, con un promedio mensual de 150.000, nuestra indemnización seria así;  primero tenemos que sacar el promedio semanal entones seria 150.000 dividido en 4 semanas que son las que trae el mes (150.000/4=37.500)

Entonces ya teniendo el promedio semanal lo que hacemos es multiplicarlo por las semanas cotizadas que serían 300 (37.500*300= 11.250.000)

Entonces nuestra indemnización por esas 300 semanas cotizadas seria 11.250.000

Quienes pertenezcan al régimen de ahorro individual solidario tendrán derecho a recibir el dinero o capital acumulado en su cuenta de ahorro individual, incluyendo los rendimientos financieros y el valor de bonos pensiónales.

Ahora que ya sabemos que es una pensión, que régimen de pensiones existen en COLOMBIA, a qué edad y semanas de cotización necesitamos para obtener la pensión, y que sabemos que podemos solicitar los aportes hechos a nuestra pensión. Vamos aprender a como consultar nuestras semanas de cotización llevamos hasta el momento o conocer nuestro historial de pensión.

Nuestro historial de pensión: es la relación de las cotizaciones mensuales efectuadas a los regímenes de pensión por parte de los afiliados con base al salario que devengan, sirve para establecer si el afiliado o beneficiario puede adquirir el derecho a una prestación económica, ya sea por pensión de vejez, pensión de invalidez, pensión de sobrevivencia, indemnización sustitutiva o auxilio funerario. 

Actualmente los fondos de pensiones están facilitando por Internet y por medio de sus páginas, la obtención de información sobre nuestro historial.

DESEAS SABE SI ESTAS REPORTADO EN DATACREDITO O CIFIN

REPORTES EN DATACREDITO O CIFIN 2019

Antes de saber si usted está reportado en DATACREDITO o CIFIN ya sea positivamente o negativamente.

Debemos saber que toda persona que haya tenido cualquier tipo de responsabilidad económica con alguna empresa o entidad que reporta a la una central de información financiera y crediticia como lo es “DATACREDITO O CIFIN” se encuentra reportada. Ya que desde que usted adquiere una obligación, la entidad o empresa lo reporta tanto como lo es la información positiva y negativa. 

Ejemplo: si usted abre una cuenta de ahorro en un banco, ese banco lo reporta a la central de información financiera y crediticia, ese reporte por lógico será positivo ya que al abrir esa cuenta es de ahorro y no está usted adquiriendo ninguna obligación o crédito.

Pero si usted pide un crédito a ese banco y usted se atrasa en los pagos, el banco lo reportara a usted negativamente lo que nos afectara para un futuro crédito.

Usted en la base de datos de la central de riesgo o de información financiera y crediticia aparecería con los dos reportes, Con el reporte positivo que usted tiene una cuenta de ahorro y aparecería con un reporte negativo que tiene una deuda o atraso en el pago en el crédito.

Es muy importante que se reporte a la central de información financiera y crediticia ya sea la información positiva y negativa, ya que ese reporte es nuestra carta de presentación o nuestra hoja de vida, porque si no existieran, las empresas o entidades de créditos otorgaran créditos a todas las personas, pero no supieran como ellos se comportan en los pagos, en cambio revisando esos reportes las empresas de crédito  o entidades de créditos como lo son los bancos  se dan cuenta quienes son buenas pagas y quiénes no.

Tener reportes positivos o un score de crédito alto nos da la posibilidad de que las empresas de crédito o entidades financieras nos empresten dinero, entre otros recursos más fácilmente sin colocarnos tantos peros.

Por ejemplo una empresa o persona que ha estado pagando puntualmente y no tiene ninguna deuda, tiene más posibilidades que le presten dinero o adquiera algún producto a crédito, en cambio una persona que se ha quedado atrasada en los pagos y ha llevado un mal habito en los pagos muy probablemente le nieguen los créditos.

Debemos tener en cuenta que si usted se atrasa en pagar una deuda su tiempo de permanencia en la bases de datos de la central de información financiera y crediticia permanecerá el doble de tiempo que se demoro en pagar esa deuda si es inferior a 2 años, si es mayor a los 2 años tu reporte permanecerá máximo 4 años.

Por ejemplo, si la mora fue por 8 meses, el reporte negativo permanecerá 16 meses, despues de ese tiempo su reporte será borrado, tenemos que tener en cuenta que desde el momento que usted paga, también aparecerá que en ese reporte que usted se encuentra a paz y salvo pero que tuvo mora con dicha entidad.

Pero si tu mora es de 2 años o mayor, el reporte negativo permanecerá máximo 4 años porque así lo dispone la ley según (Ley 1266 de 2008), que dice que ningún reporte negativo despues de pagado no podrá reposar en la base de datos , mas de 4 años. Pero ojo  despues de haber pagado la deuda, ósea si tu mora es de 3 años y tu pagaste tu reporte máximo será de 4 años.

Tener en cuenta que después que usted pague la deuda, apareceré el reporte asi, que usted esta a paz y salvo, pero que tuvo mora con tal entidad.

Voy hacer un ejemplo gráficamente para que entiendan mejor:

En enero del 2014 adquirí una obligación, crédito o préstamo con el banco prestaya a 1 año, en enero a fin de mes cancele la cuota correspondiente, el banco envió el reporte positivo a la  central de información financiera y crediticia, el mes de febrero del mismo año volví a pagar la cuota y el banco envió el reporte positivo de que cancele la cuota correspondiente al mes, como se observa en la imagen, resulta que en el mes de marzo no pude cancelar la cuota correspondiente a dicho mes y el banco envió el reporte negativo, resulta que no pude seguir pagando el préstamo y me colgué en las cuotas y paso todo el resto de año 2014 y no puede cancelar la deuda, en el años 2015 tampoco pude cancelar la cuota, en el mes de diciembre del año 2016 pude cancelar la deuda total del crédito, entonces el banco envió el reporte positivo de que cancele la deuda y que me encontraba a paz y salvo. (este ejemplo se hizo simulando que el credito se obtuvo en enero del 2014 y que actualmente estamos en abril 2018 "juguemos con las fechas")

Entonces lo que quiero explicar es como ese reporte negativo se va a ir borrando, en esta otra imagen podemos observar que como sabemos el tiempo máximo de permanencia es de 4 años los reportes negativos se van quedando hacia atrás mes por mes y el reporte positivo va quedando como lo muestran la imágenes. 

Bueno como ya aprendimos sobre los reportes en la central de información financiera y crediticia, le voy a enseñar como consultar tu reporte o consultar tu información en datacredito y cifin.

Aquí les dejo los link donde les voy a explicar paso a paso como consultar tu reporte, haz clic en lo que quieres consultar:

CONSULTAR DATACREDITO GRATIS EN LINEA

CONSULTAR CIFIN GRATIS EN LINEA